創業融資要考慮成本掌握省錢

　　創業融資是指創業企業根據自身發展的要求，結合生產經營、資金需求等現狀，通過科學的分析和決策，借助企業內部或外部的資金來源渠道和方式，籌集生產經營和發展所需資金的行為和過程。下面是小編給大家整理的關于創業融資要考慮成本掌握省錢相關內容，歡迎閱讀！

　　創業融資要考慮成本掌握省錢 1

　　許多人在創業初期往往求“資”若渴，為了籌集創業啟動資金，根本不考慮籌資成本和自己實際的資金需求情況。但是，如今市場競爭使經營利潤率越來越低，除了非法經營以外，很難取得超常暴利。因此，廣大創業者在融資時一定要考慮成本，掌握創業融資省錢的竅門。

　　1、巧選銀行 貸款也要貨比三家

　　按照金融監管部門的規定，各家銀行發放商業貸款時可以在一定范圍內上浮或下浮貸款利率。比如，許多地方銀行的貸款利率可以上浮30%.相對來說，國有商業銀行的貸款利率要低一些，但手續要求比較嚴格，如果你的貸款手續完備，為了節省籌資成本，可以采用個人“詢價招標”的方式，對各銀行的貸款利率以及其他額外收費情況進行比較，從中選擇一家成本低的銀行辦理抵押、質押或擔保貸款。

　　2、合理挪用 住房貸款也能創業

　　如果你有購房意向并且手中有一筆足夠的購房款，這時，你可以將這筆購房款“挪用”于創業，然后向銀行申請辦理住房按揭貸款。住房貸款是商業貸款中利率最低的品種，辦理住房貸款曲線用于創業成本更低。如果創業者已經購買有住房，也可以用現房做抵押辦理普通商業貸款，這種貸款不限用途，可以當做創業啟動資金。

　　3、精打細算 合理選擇貸款期限

　　銀行貸款一般分為短期貸款和中長期貸款，貸款期限越長利率越高，如果創業者資金使用需求的時間不是太長，應盡量選擇短期貸款。比如，原打算辦理兩年期貸款可以一年一貸，這樣可以節省利息支出。另外，創業融資也要關注利率的走勢情況，如果利率趨勢走高，應搶在加息之前辦理貸款；如果利率走勢趨降，在資金需求不急的情況下則應暫緩辦理貸款，等降息后再適時辦理。

　　4、用好政策 享受銀行和政府的低息待遇

　　創業貸款是近年來銀行推出的一項新業務，凡是具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人，因創業或再創業需要，均可以向開辦此項業務的銀行申請專項創業貸款。創業貸款的期限一般為1年，最長不超過3年，按照有關規定，創業貸款的利率不得向上浮動，并且可按銀行規定的同檔次利率下浮20%.許多地區推出的下崗失業人員創業貸款還可以享受60%的政府貼息。

　　5、親情借款 成本最低的創業“貸款”

　　創業初期最需要的`是低成本資金支持，如果比較親近的親朋好友在銀行存有定期存款或國債，這時，你可以和他們協商借款，按照存款利率支付利息，并可以適當上浮，讓你非常方便快捷地籌集到創業資金。親朋好友也可以得到比銀行略高的利息，可以說兩全其美。不過，這需要借款人有良好的信譽，必要時可以找擔保人或用房產證、股票、金銀飾品等做抵押，以解除親朋好友的后顧之憂。

　　6、提前還貸 提高資金使用效率

　　在創業過程中，如果因效益提高、貨款回籠，以及淡季經營、壓縮投入等原因致使經營資金出現閑置，這時，可以向貸款銀行提出變更貸款方式和年限的申請，直至部分或全部提前償還貸款。貸款變更或償還后，銀行會根據貸款時間和貸款金額據實收取利息，從而降低貸款人的利息負擔，提高資金使用效率。

　　創業融資要考慮成本掌握省錢 2

　　做一個周全的融資計劃

　　公司的初創階段，往往都需要一筆不小的創辦經費和資本，這筆資本越充分越好，以便于創業者創業時游刃有余，也可以避免在創辦早期因各種不可預測的緣故造成周轉不夠，落得中途而廢。因此，這就需要創業者制訂一個周全的資金籌集計劃，為日后的發展做準備。

　　創業者在融資之前，一定要做好融資計劃。融資計劃的制作是一個復雜的過程，千萬不要在融資前草草地擬作一個計劃。

　　小趙大學畢業之后，針對學校地處中原，學生愛吃面的習慣，想創辦一家面館。經調研發現，用新鮮的菠菜、南瓜、番茄、白菜、胡蘿卜等蔬菜汁，和著面粉做成的五顏六色“蔬菜面”深受食客喜愛，于是決定加盟一家蔬菜面店。

　　由于剛畢業，資金成為小趙面臨的首要瓶頸，但被創業的興奮刺激著的小趙，大概估算了一下未來小店發展的狀況，就開始熱火朝天地大干起來。先聯系加盟店，然后想店名、選址，忙著去工商局登記……等忙活了一陣子之后，小趙發現加盟費、設備、店面，等等，都需要資金，而自己的資金卻寥寥無幾。小趙失落了，他不知道自己該怎么做?

　　其實，資金是制約創業的重要一環。任何創業者在創業之前，都應該有一個周全的資金融資計劃，應該包含以下幾個方面的內容:

　　1.計算投資回收期

　　投資回收期就是使累計的經濟效益等于最初的投資費用所需的時間，可分為靜態投資期和動態投資期。投資回收期的計算方法是將初始投資成本除以因投資產生的預計年均節省數或由此增加的年收人。

　　2.計算現值和終值

　　現值就是開始的資金，終值就是最終的資金。

　　3.計算融資成本

　　企業因獲取和使用資金而付出的代價或費用就是企業的計算融資成本，它包括融資費用和資金使用費用兩部分。企業融資總成本一企業融資費用+資金使用費用

　　4.融資渠道

　　融資渠道主要有:國家財政資金、專業銀行信貸資金、非銀行金融機構資金、其他企業單位資金、企業留存收益、民間資金、境外資金。

　　5.融資方式

　　融資方式主要有:吸收直接投資、發行股票、利用留存收益、向銀行借款利用商業信用、發行公司債券和融資租賃。

　　6.融資數量

　　(1)融資數量預測依據:法律依據、規模依據、其他因數。

　　(2)融資數量預測方法:因素分析法、銷售百分比法、線性回歸分析法。

　　7.融資可行性分析

　　(1)融資合理性:合理確定資金需要量，努力提高融資效果。

　　(2)融資及時性:適時取得所需融資金，保證資金投放需要。

　　(3)融資節約性:認真選擇融資來源，力求降低融資成本。

　　(4)融資比例性:合理安排資本結構，保持適當償債能力。

　　(5)融資合法性:遵守國家有關法規，維護各方合法權益。

　　(6)融資效益性:周密研究投資方向，大力提高融資效果

　　(7)融資風險性:企業的'融資風險是指企業財務風險，即由于借人資金進行，負債經營所產生的風險，其影響因素有經營風險的存在、借入資金利息率水平、負債與資本比率。

　　總之，創業要精打細算，這是再明了不過的事。而制訂詳盡的融資計劃對于創業者而言，不僅可以節省許多不必要的開支，還可以減少創業之初遇到的各種麻煩。若創業者制訂融資計劃時將以上各方面的內容考慮在內，會是一個很好的開端。

　　另外，在做籌集計劃時，創業者需要著重關注以下事項:

　　1、選擇風險較低的融資方式

　　不同的融資方式風險大小往往不同，有的融資采取可變利率計算，當市場利率上升時，創業者就需要支付更多的利息。利用外資方式融資、匯率的波動也可能使創業者償付更多的資金;或者是出資人發生違約，不按合同出資或者提前抽回資金，都會給創業者造成重大損失。

　　商業融資。必須選擇那些風險較小的方式，努力降低融資的風險。如目前利率較高，而預測不遠的將來利率將要下落，這時融資，應要求按照浮動利率計息:如果情況相反。則應按固定利率計息;再比如利用外資，應避免以硬貨幣來償還本息，而應該爭取以軟貨幣償付，避免由于匯率上升、軟幣貶值而帶來的損失。同時，在融資過程中，創業者還應選擇那些信譽良好、實力較大的出資人，以減少違約現象的發生。

　　2、增強融資渠道的可轉換性

　　由于各種融資方式的風險大小不同，因此在籌集資金時，創業者應注意各種融資方式之間的轉換，即從這一種方式轉換為另一種方式的能力，以避免或減輕風險。通常情況下，短期融資方式的轉換能力強，由于期限短，如果風險太大，可以及時采用其他方式融資。而長期融資方式變換較為困難，長期融資中，如果合同中規定可以通過一定手續進行轉換，如利用外資的幣種轉換，則風險也相對小些。除此之外。創業者融資應廣開渠道，不能過分地依賴一個或幾個資金渠道，進行多元化和分散化融資，亦可增強轉換能力，降低風險，提高創業成功的概率。

　　融資計劃的周全與否，往往可以看出創業者思維的縝密、工作的周全與否等，投資者只會把錢交給他放心的人手中，所以計劃的周全是相當重要的。

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