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創(chuàng)業(yè)企業(yè)怎樣選擇融資方式?

時(shí)間:2022-12-19 10:01:40 芷欣 創(chuàng)業(yè)融資 我要投稿
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創(chuàng)業(yè)企業(yè)怎樣選擇融資方式?

  隨著大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新時(shí)代的到來,我國正在迎來新一輪的創(chuàng)業(yè)熱潮,創(chuàng)業(yè)企業(yè)如雨后春筍般大量涌現(xiàn)。對于很多初創(chuàng)企業(yè)而言,資金往往是其成長發(fā)展的首要瓶頸。而很長一段時(shí)間里,天使投資和VC(風(fēng)險(xiǎn)投資)都是初創(chuàng)企業(yè)融資的主要來源。然而,眾籌的出現(xiàn)及蓬勃發(fā)展,正在悄然改變這一傳統(tǒng)的投融資格局。那么,對于初創(chuàng)企業(yè)而言,該如何選擇融資方式?

  創(chuàng)業(yè)企業(yè)怎樣選擇融資方式?1

  融資并不是說起來這么簡單,它需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)者做好充分的準(zhǔn)備,比如項(xiàng)目的可行性、風(fēng)險(xiǎn)性以及盈利性等等。很多時(shí)候,創(chuàng)業(yè)者出現(xiàn)融資失敗的原因,就是沒有考慮清楚這些問題。針對以上問題,融資專家也給出了專業(yè)的建議:

  一、尋找公司投資者

  投資人對于初創(chuàng)型企業(yè)來說可謂是及時(shí)雨,他們可以成為企業(yè)的戰(zhàn)略伙伴,可以讓企業(yè)能夠更好的掌控基礎(chǔ)知識(shí),同時(shí)在議價(jià)能力上都會(huì)具有相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢。這些都對企業(yè)產(chǎn)品品牌的發(fā)展具有很大的影響力,在開拓銷售渠道上也有很明顯的貢獻(xiàn)。在企業(yè)還處于初創(chuàng)階段,尋求公司投資者是一個(gè)比較普遍的行為,也是很多創(chuàng)業(yè)者能夠接受的方式。

  二、尋求政府融資

  政府融資的方式在國外比較流行,這些出資方主要是為創(chuàng)業(yè)者服務(wù)的機(jī)構(gòu),這些非盈利性機(jī)構(gòu),往往比較樂于參與到創(chuàng)業(yè)型企業(yè)的發(fā)展中去,以提供資金的'方式成為公司合伙人。目前在國內(nèi),這種融資方式還比較少見,不過從發(fā)展趨勢來看,政府融資也不失為一種可以考慮的途徑。

  三、以信用體系來融資

  科技型創(chuàng)業(yè)企業(yè)普遍存在輕資產(chǎn)的特征,所以全球網(wǎng)提出以信用體系為基礎(chǔ)擴(kuò)展金融服務(wù),希望更多的運(yùn)用企業(yè)自身的信用資產(chǎn),以信用促進(jìn)企業(yè)融資需求解決,從而促進(jìn)企業(yè)快速發(fā)展。全球網(wǎng)融資平臺(tái)的目標(biāo)是希望通過信用體系的建設(shè),更好的推廣信用產(chǎn)品,建立以信用為本、良性循環(huán)的金融生態(tài)圈。

  同時(shí)將從小微企業(yè)以及初創(chuàng)企業(yè)的需求出發(fā),除了為他們提供不同階段的融資服務(wù)外,還與多家金融機(jī)構(gòu)和投資人合作,面向所有中小微企業(yè),給那些積極進(jìn)取、勇于踏上創(chuàng)業(yè)之路并成功堅(jiān)持下來的高科技企業(yè)提供信用融資等一攬子金融服務(wù),鼓勵(lì)更多人勇于實(shí)現(xiàn)心中的創(chuàng)業(yè)夢想,為那些在創(chuàng)業(yè)之路上徘徊的人指點(diǎn)迷津,幫助其化解創(chuàng)業(yè)難、融資難的心結(jié),從而更快的促進(jìn)小微企業(yè)成長。

  創(chuàng)業(yè)型企業(yè)融資有很多種渠道,無論選擇哪一種渠道都要對自身的實(shí)力以及項(xiàng)目的未來有足夠的認(rèn)識(shí),在充分分析風(fēng)險(xiǎn)與前景的前提下,才能做出正確的融資渠道選擇。

  創(chuàng)業(yè)企業(yè)怎樣選擇融資方式?2

  1、內(nèi)部融資

  對創(chuàng)業(yè)公司而言,內(nèi)部融資的優(yōu)點(diǎn)有,成本低,周轉(zhuǎn)性好,卻風(fēng)險(xiǎn)性很大。內(nèi)部融資主要是企業(yè)所有者的個(gè)人積累及其個(gè)人借貸等集資方式。這種集資方式除了籌集資金的量有限,不能有效發(fā)揮財(cái)務(wù)杠桿作用外,企業(yè)往往需要承擔(dān)較多的外部壓力,一旦經(jīng)營狀況不好,此方式便難以繼續(xù)融資。信用喪失、債務(wù)糾紛等一系列嚴(yán)重問題,企業(yè)因此進(jìn)入嚴(yán)重的危機(jī)甚至破滅。另外,倘若企業(yè)將大量的盈余公積或未分配利潤用于擴(kuò)大再生產(chǎn),則相應(yīng)的降低了風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力,對外部環(huán)境變化產(chǎn)生的影響相應(yīng)增大。

  2、商業(yè)銀行融資

  銀行貸款是創(chuàng)業(yè)公司外部融資的主要來源。相對于其他外部融資手段,銀行貸款具有成本低,速度快等優(yōu)點(diǎn)。但非上市公司一般在公司規(guī)模與資產(chǎn)數(shù)額小,非上市公司要獲得銀行貸款比較困難。非上市公司數(shù)量龐大,銀行若能充分利用起非上市公司融資這個(gè)資源,銀行業(yè)務(wù)量一定迅速增長,但這對銀行來說也意味著非常大的風(fēng)險(xiǎn)。信息不對稱——非上市公司無法提供銀行甄別風(fēng)險(xiǎn)所需的完整財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),銀行需要收集財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)的各種信息以做判斷,僅僅上百萬元的貸款,銀行投入的人力、物力可能不低于一筆數(shù)億的批發(fā)業(yè)務(wù),而在收益上顯然無法和后者相提并論。在融資上,銀行自然更樂意與大企業(yè)打交道,而非上市企業(yè)又基本上都屬于小型公司。并且,能夠得到銀行貸款的非上市公司來說,也存在不少問題。銀行提供的長期貸款比例小,收費(fèi)名目多,數(shù)額大等一系列問題。

  3、小額貸款公司

  2008年以來,國內(nèi)實(shí)行了小額貸款公司的試點(diǎn),放寬了民間資本的金融進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn),民間資本正式成為信貸市場的.一角。這種融資手段充分調(diào)動(dòng)了民間的活躍資金,在一定范圍內(nèi)減少了地下灰色金融行為;此外,對放貸人不準(zhǔn)吸收公眾存款、閑置利率上限、限制持股比例等約束條件將小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受范圍內(nèi),與大型金融機(jī)構(gòu)不構(gòu)成競爭之態(tài),利用市場進(jìn)行贏利的同時(shí)也防止了市場風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。但實(shí)際上,小額信貸公司只能緩解非上市企業(yè)的短期資金需求,而不能解決長期的實(shí)業(yè)投資資金需求,主要有以下幾點(diǎn)原因:

  (1)小額貸款公司信貸周期短,信貸資金少。一是政策的限制,另外公司自身出于風(fēng)險(xiǎn)方面的顧慮,對大額貸款的發(fā)放十分謹(jǐn)慎。非上市公司存在諸如市場環(huán)境不穩(wěn)定、公司發(fā)展前景不樂觀、沒有嚴(yán)格的財(cái)務(wù)制度、管理不規(guī)范等各方面的缺陷,存在很大的信用風(fēng)險(xiǎn)。而且小額貸款公司放貸既不需要企業(yè)的全額抵押或者擔(dān)保,也沒有完善的信用評(píng)級(jí)體系,僅僅依靠信貸員實(shí)際觀察和接觸來確定貸款企業(yè)的信用狀況及發(fā)展前景,這導(dǎo)致小額貸款公司信貸周期短,額度小。

  (2) 小額貸款公司貸款利率高。盡管有利率上限的規(guī)定,但實(shí)際上,小額貸款公司往往會(huì)設(shè)置一些各式各樣的費(fèi)用及規(guī)定以提高實(shí)際利率,例如征收管理費(fèi)、規(guī)定利息按照貸款總額而不是貸款余額計(jì)算和規(guī)定每月都必須歸還一部分貸款本金。

  因此,面對這么高昂的融資成本,實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)周期長、利潤低、資金回收慢,顯然小額貸款公司是無法有效滿足的,就像業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)同的一樣,現(xiàn)在的小額貸款公司只能用于“江湖救急”。

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  直接融資:直接融資在傳統(tǒng)上是有其定義的,是一種沒有中介的融資形式,一種例子就是我們常見的債券,債券融資的流程大概是這樣,我是一個(gè)企業(yè)我需要錢,我到一個(gè)債券市場上發(fā)行我的債券,在發(fā)現(xiàn)債券的同時(shí)肯定會(huì)有人買我的'債券,他會(huì)拿著現(xiàn)金過來給我買我的債券,我也承諾在未來多么長一段時(shí)間內(nèi)以多么高的利率,給他們多少錢,那我們交易完成之后,他可能把債券給了別的人,那這些我們就不管了,因?yàn)槲夷玫搅蒜n票,這時(shí)候我的資產(chǎn)就增加了,在這種情況下,傳統(tǒng)意義上這就是一種直接融資.

  間接融資:直接融資與間接融資是相對的,間接融資在傳統(tǒng)的定義上就是有中介的融資,一個(gè)典型的例子就是銀行,比如說我去找銀行放貸,銀行給了我一些紙幣,銀行貸給了我,這個(gè)紙幣是誰的,一方面來說是銀行的,但是銀行本身又不印制鈔票,并且這個(gè)紙幣可能是我朋友存進(jìn)了銀行,銀行又認(rèn)識(shí)我,我缺錢,但是我朋友不缺錢,銀行又把錢貸給了我,這樣的一個(gè)流程我們會(huì)發(fā)現(xiàn),我和朋友之間會(huì)產(chǎn)生一個(gè)中介,這個(gè)中介是銀行,這個(gè)跟剛才的直接融資之間是有區(qū)別,區(qū)別之處就是在于有沒有中介.但是我們要注意一點(diǎn),有的時(shí)候上邊舉的兩個(gè)例子會(huì)出現(xiàn)一些新的情況來造成一些干擾.

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  眾籌模式可以有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

  眾籌是現(xiàn)在很多企業(yè)選擇的融資方式,這種模式比較適合需要資金量較少的企業(yè),比如說硬件或移動(dòng)類的企業(yè)。通過眾籌的方式融資對創(chuàng)業(yè)者來說有很多好處,比如說融資過程中可以了解客戶對項(xiàng)目的態(tài)度,市場對于項(xiàng)目的接納程度等等,這些對于企業(yè)以后的發(fā)展都有著實(shí)質(zhì)性的意義。另外,通過眾籌的方式籌集資金,還可以降低融資風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)互擔(dān),這對于初創(chuàng)型起來來說也是至關(guān)重要的。

  尋找風(fēng)險(xiǎn)投資公司也是很好的方法

  風(fēng)投對于急需資金的企業(yè)來說可謂是及時(shí)雨,他們不僅能夠提供企業(yè)發(fā)展急需的資金,同時(shí)還會(huì)給企業(yè)帶來很多經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)和資源,這對于企業(yè)發(fā)展來說意義重大。對于處在初創(chuàng)期的企業(yè)來說,尋找風(fēng)投公司是一個(gè)比較常見的行為,也是很多創(chuàng)業(yè)者能夠接受的方式。

  尋找政府融資

  政府融資這個(gè)渠道在國外比較流程,這些出資方主要是為創(chuàng)業(yè)者服務(wù)的`機(jī)構(gòu),這么非盈利性機(jī)構(gòu)往往比較樂于參與到創(chuàng)業(yè)型企業(yè)的發(fā)展當(dāng)中去,以提供資金的方式成為公司的合伙人。目前在國內(nèi),這種融資方式還比較少見,不過從長遠(yuǎn)發(fā)展來看,這種融資方式不失為企業(yè)可以考慮的一種融資途徑。

  其實(shí)對于創(chuàng)業(yè)公司來說融資方式有很多,不僅僅局限于以上幾點(diǎn),對于這一點(diǎn)建議創(chuàng)業(yè)者要多了解融資方式,通過對融資方式的了解再針對企業(yè)的具體發(fā)展來選擇合適的融資方式,當(dāng)然這些都得建立在對項(xiàng)目完全了解的基礎(chǔ)上,在充分分析風(fēng)險(xiǎn)和前景的前提下,才能做出正確的融資渠道選擇。

  創(chuàng)業(yè)企業(yè)怎樣選擇融資方式?5

  一、企業(yè)內(nèi)部融資

  具體來說,企業(yè)內(nèi)部融資是指企業(yè)籌集內(nèi)部資金的融資方式,企業(yè)的內(nèi)部融資屬于企業(yè)的自有資金。而自有資金的形成有很大一部分是企業(yè)在經(jīng)營過程中通過自身積累逐步形成的,同其他融資方式相比,企業(yè)內(nèi)部融資最大特點(diǎn),就是融資成本最低,所以在具體操作中,這一種融資方式應(yīng)處于創(chuàng)業(yè)者的首選位置。

  當(dāng)前我國企業(yè)可借鑒國外經(jīng)濟(jì)采用以下兩形式:

  1.企業(yè)變賣融資企業(yè)變賣融資,是指將企業(yè)的某一部門或部分資產(chǎn)清算變賣的籌集所需資金的方法。其主要特點(diǎn)是:

  ①資產(chǎn)變賣融資的過程是企業(yè)資源再分配的過程,也就是企業(yè)經(jīng)營結(jié)構(gòu)和資金配置向高效益方向轉(zhuǎn)換的過程。

  ②速度快,適應(yīng)性強(qiáng)。

  ③資產(chǎn)變賣的價(jià)格很難精確地確立,變賣資產(chǎn)的對象也很難選擇,因此要注意避免把未來高利潤部門的資產(chǎn)廉價(jià)賣掉。

  2.利用企業(yè)應(yīng)收帳款融資

  應(yīng)收帳款融資是以應(yīng)收帳款作為擔(dān)保品來籌措資金的一種方法,具體分為以下兩種形式。

  ①應(yīng)收帳款抵押

  應(yīng)收帳款抵押融資的做法:由借款企業(yè)(即有應(yīng)收帳款的企業(yè))與經(jīng)辦這項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行或公司訂立合同,企業(yè)以應(yīng)收帳款作為擔(dān)保,在規(guī)定期限內(nèi)(通常為一年)企業(yè)限向銀行借款融資。

  ②應(yīng)收帳款讓售

  這是指企業(yè)將應(yīng)收帳款出讓給專門的購買應(yīng)收款為業(yè)的應(yīng)收款托收售貨公司,以籌集能需資金的一種方式。

  二、銀行貸款

  銀行是專門經(jīng)營貨幣信用的特殊企業(yè),它以一定的`成本聚集了大量儲(chǔ)戶的巨額資金,然后把這些資金運(yùn)用出去賺取利潤。銀行除一部分用于投資外,大部分都用于發(fā)放貸款。銀行就像一個(gè)資金“蓄水池”,隨時(shí)準(zhǔn)備向符合其條件的企業(yè)提供他們所需要的各種期限和數(shù)量的貸款。其貸款形式具體可分為:

  1.抵押貸款。即指借款人向銀行提供一定的財(cái)產(chǎn)作為信貸抵押的`貸款方式。

  2.信用貸款。即銀行僅憑對借款人資信的信任而發(fā)放的貸款,借款人無須向銀行提供抵押物。

  3.擔(dān)保貸款。即以擔(dān)保人的信用為擔(dān)保而發(fā)放的貸款。

  4.貼現(xiàn)貸款。即指借款人在急需資金時(shí),以未到期的票據(jù)向銀行申請貼現(xiàn)的而融通資金的一種貸款方式。

  三、融資租賃

  在現(xiàn)代社會(huì)中,租賃已成為一種重要的融資方式為企業(yè)能廣泛采用。作為一個(gè)新興的產(chǎn)業(yè),租賃有其嚴(yán)格的科學(xué)界定,它是在不改變財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的前提下,租用財(cái)產(chǎn)使用權(quán)的經(jīng)濟(jì)行為。財(cái)產(chǎn)所有者(出租人)按照契約規(guī)定,將財(cái)產(chǎn)租給使用者(承租人)使用,承租人按期交納一定的租金給出租入,有關(guān)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)仍歸出租人,承租人只享有使用權(quán),就目前而言,對一個(gè)資金短缺的企業(yè)、租賃不失為一種好的籌、融資方式。在具體的操作中租賃可以分為兩大類:

  1.融資性租資,亦稱金融租賃,是以融通資金為目的的租賃。當(dāng)企業(yè)需要購買或更新設(shè)備,而一時(shí)又無法湊足資金時(shí),可以借助于這種方式,租賃公司不是向其直接貸款,而是根據(jù)企業(yè)的指定,代其購入設(shè)備,然后租給企業(yè)有償使用。

  融資性租賃業(yè)務(wù)主要有以下幾種形式:

  ①整租

  ②回租

  ③轉(zhuǎn)租

  ④代祖

  ⑤杠桿租賃

  2.操作性租賃

  操作性租賃也叫服務(wù)性租賃或經(jīng)營性租賃。這種租賃主要解決承租人在生產(chǎn)建設(shè)過程中對一些大中型通用設(shè)備的短期需求.設(shè)備用完后即退還出租人。

  其具體操作過程有如下步驟:

  ①租賃設(shè)備的選擇;

  ②申請租賃;

  ③簽訂合同;

  ④設(shè)備引進(jìn);

  ⑤設(shè)備保險(xiǎn);

  ⑥支付租金;

  ⑦租賃期滿后的設(shè)備處理。

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