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汽車保險(xiǎn)購買法律常識(shí)
保險(xiǎn)車輛遭受責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故，造成保險(xiǎn)車輛本身損失，以及發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，對保險(xiǎn)車輛采取施救、保護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。下面是小編為大家整理的汽車保險(xiǎn)購買法律常識(shí)，歡迎大家閱讀瀏覽。
一、險(xiǎn)種投保方式
1、基本險(xiǎn)——車損險(xiǎn)
投保人可根據(jù)實(shí)際情況，選擇新車購置價(jià)、實(shí)際價(jià)值、協(xié)商價(jià)值三種方式之一確定保險(xiǎn)金額。原則上新車按第一種方式承保，舊車可以在三種方式中由投保人和保險(xiǎn)人雙方自愿協(xié)商確定。但保險(xiǎn)金額的不同確定方式直接影響和決定了發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)賠償?shù)挠?jì)算原則。
當(dāng)保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失時(shí)，保險(xiǎn)金額高于實(shí)際價(jià)值時(shí)，以出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償;保險(xiǎn)金額等于或低于實(shí)際價(jià)值時(shí)，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償。當(dāng)保險(xiǎn)車輛發(fā)生部分損失時(shí)，以新車購置價(jià)確定保險(xiǎn)金額的，按實(shí)際修理及必要、合理的施救費(fèi)用計(jì)算賠償;保險(xiǎn)金額低于新車購置價(jià)的，按保險(xiǎn)金額與新車購置價(jià)的比例計(jì)算賠償修理及施救費(fèi)用。
2、基本險(xiǎn)——第三者責(zé)任險(xiǎn)
第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次事故最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定。車輛(除摩托車、拖拉機(jī)外)的最高賠償限額分為六個(gè)檔次：5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元、100萬元以上且最高不超過1000萬元。保險(xiǎn)人據(jù)此承擔(dān)第三者責(zé)任險(xiǎn)每次事故補(bǔ)償?shù)淖罡呦揞~。
3、附加險(xiǎn)——全車盜搶險(xiǎn)
保險(xiǎn)金額在投保時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值內(nèi)協(xié)商確定，最高不得超過實(shí)際價(jià)值。實(shí)際價(jià)值是指同類型車輛市場新車購置價(jià)減去該車已使用年限折舊金額后的價(jià)格。折舊按每滿一年扣除一年計(jì)算，不足一年的部分，不計(jì)折舊。折舊率按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
4、附加險(xiǎn)——車上責(zé)任險(xiǎn)
車上承運(yùn)貨物的賠償限額和車上人員每人的最高賠償限額由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定，投保座位數(shù)以保險(xiǎn)車輛的核定載客數(shù)為限。車上人員傷亡的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以《道路交通事故處理辦法》的規(guī)定為準(zhǔn)，在此基礎(chǔ)上根據(jù)保險(xiǎn)單載明的每座賠償限額及投保座位數(shù)計(jì)算賠償金額。每次賠償均實(shí)行相應(yīng)的免賠率，免賠率及辦法與基本險(xiǎn)的規(guī)定相問。
5、附加險(xiǎn)——不計(jì)免賠特約險(xiǎn)
在保險(xiǎn)期限內(nèi)，不論保險(xiǎn)車輛發(fā)生一次或多次基本險(xiǎn)保險(xiǎn)事故，本險(xiǎn)種均承擔(dān)相應(yīng)的不計(jì)免賠責(zé)任。對于各附加險(xiǎn)項(xiàng)下規(guī)定的免賠金額;保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。
二、基本險(xiǎn)責(zé)任范圍
1、車輛損失險(xiǎn)：保險(xiǎn)車輛遭受責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故，造成保險(xiǎn)車輛本身損失，以及發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，對保險(xiǎn)車輛采取施救、保護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。
2、第三者責(zé)任險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照《道路交通事故處理辦法》和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。但因事故產(chǎn)生的善后工作保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)處理。
三、附加險(xiǎn)責(zé)任范圍
1、全車盜搶險(xiǎn)：保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案證實(shí)，滿三個(gè)月未查明下落;保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪后受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。
2、車上責(zé)任險(xiǎn)：投保了本保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在使用過程中，發(fā)生意外事故，致使保險(xiǎn)車輛上所載貨物遭受直接損毀和車上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，以及被保險(xiǎn)人為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單所載明的該保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。
3、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故造成賠償，對其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)按基本險(xiǎn)條款規(guī)定計(jì)算的免賠金額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。
四、投保汽車保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意：
第一、莫重復(fù)投保。就是投保人自以為多投幾份保，就可以使被保車輛多幾份賠款。按照《保險(xiǎn)法》第四十條規(guī)定：重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。因此，即使投保人重復(fù)投保，也不會(huì)得到超價(jià)值賠款。
第二、莫超額投保或不足額投保。如汽車價(jià)值10萬元，卻投保了15萬元的保險(xiǎn);而汽車價(jià)值20萬元，卻投保了10萬元，這兩種投保都不能得到有效的保障。依據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十九條規(guī)定：保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過的部分無效。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。所以超額投保、不足額投保都不能獲得額外的利益。
第三、莫保險(xiǎn)不保全。一些人為節(jié)省一點(diǎn)錢，總想少保幾種險(xiǎn)，或者只保車損險(xiǎn)，不保第三者責(zé)任險(xiǎn);或者只保主險(xiǎn)，不保附加險(xiǎn)等。其實(shí)各險(xiǎn)種都有各自的保險(xiǎn)責(zé)任，假如真的車輛出事，保險(xiǎn)公司只能依據(jù)當(dāng)初訂立的保險(xiǎn)合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任給予賠付，而車主的其他一些損失有可能就得不到補(bǔ)償。
第四、注意及時(shí)續(xù)保。有些車主在保險(xiǎn)合同到期后不能及時(shí)續(xù)保，總認(rèn)為拖兩天沒關(guān)系。但如真遇上意外，保險(xiǎn)公司只能按合同日期履行義務(wù)。
第五、認(rèn)真審閱保險(xiǎn)單證。現(xiàn)在全國統(tǒng)一使用中國保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)制的保險(xiǎn)單證，原有各保險(xiǎn)公司印制的同類空白單證停止使用。當(dāng)您接到保險(xiǎn)單證時(shí)，一定要認(rèn)真核對，看看單證第三聯(lián)是否采用了白色無碳復(fù)寫紙印制并加印淺褐色防偽底紋，其左上角是否印有“中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)制”字樣，右上角是否印有“限在xx省(市、自治區(qū))銷售”字樣，如果沒有可拒絕簽單。
第六、注意審核代理人真?zhèn)巍．?dāng)您投保時(shí)要選擇國家批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司所屬機(jī)構(gòu)投保，而不能只圖省事隨便找一家保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)投保，更不能被所謂的“高返還”所引誘，只求小利而上“假代理人”的當(dāng)。
第七、注意莫生“騙賠”伎倆。如有的先出險(xiǎn)后投保，有的人為制造出險(xiǎn)事故，有的偽造、涂改、添加修車、醫(yī)療等發(fā)票和證明，這些都屬于騙賠的范圍，是觸犯法律的行為。
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