國外的創(chuàng)業(yè)信用機(jī)制是如何建立的
信用制度
世界上的信用制度已建立150年,有兩種方式,一種是歐洲式,即央行和政府出面,深度介入,資信評(píng)估機(jī)構(gòu)實(shí)際上成為政府的附屬.二是美國式,完全交付市場化的公司去做,具體地說,就是設(shè)立信用記錄公司,對(duì)金融市場參加者的信用狀況進(jìn)行調(diào)查登記,將記錄資料輸入電腦數(shù)據(jù)庫,數(shù)據(jù)庫一直連續(xù)跟蹤客戶的信用變化情況.當(dāng)金融機(jī)構(gòu)需要調(diào)查某一客戶的信用時(shí)就要向信用記錄公司購買該客戶的信用記錄資料,信用記錄公司提供有償?shù)男庞梅⻊?wù).
信用檔案是個(gè)人的第二身份證
西方已經(jīng)普遍建立個(gè)人信用制度,個(gè)人可以通過信用方式獲得支付能力而進(jìn)行消費(fèi)、投資和經(jīng)營.個(gè)人信用可以通過一系列有效的'數(shù)據(jù)、事實(shí)和行為來標(biāo)明,良好的個(gè)人信用檔案可以視作個(gè)人的第二身份證.自由流動(dòng),卻有一個(gè)終生的社會(huì)安全號(hào),通過這個(gè)無法偽造的號(hào)碼,每個(gè)人擁有一份資信公司作出的信用報(bào)告,任何銀行、公司或業(yè)務(wù)對(duì)象都可以付費(fèi)查詢這份報(bào)告.在美國,這樣的信用檔案十分嚴(yán)密.有過不良的民事記錄,甚至刑事記錄的,如詐騙、空頭支票、欠款不還、破產(chǎn)等,在你要貸款,上保險(xiǎn)和求職時(shí),都比清白人麻煩得多,要多掏利息或保險(xiǎn)費(fèi)率.比如說,你開的汽車由于你的原因出了事故,以后保險(xiǎn)公司就要提高你的費(fèi)率.難怪美國人老實(shí),不老實(shí)是要付出代價(jià)的.因此,市民非常重視培養(yǎng)自己的信用.在這樣的社會(huì)中,不是人們不想耍滑頭,而是制度約束人必須誠實(shí).
猶太人的契約精神
猶太人是世界上最商業(yè)化的民族.在美國,有句流行語:"美國人的錢裝在猶太人的口袋里."
猶太商人之所以富甲天下,與他們的契約精神不無關(guān)系.在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,猶太人特別重視契約在經(jīng)濟(jì)交往中的重要性,強(qiáng)調(diào)時(shí)間準(zhǔn)確的意義.猶太人做生意時(shí),簽訂契約之前一定要對(duì)交易的每一個(gè)環(huán)節(jié)都做詳細(xì)的討論,在簽約時(shí)更是謹(jǐn)慎,他們會(huì)推敲合同的每一個(gè)條款,甚至對(duì)各條款中的每一個(gè)概念都詳加考慮,力求字斟句酌,一旦簽約,不管發(fā)生任何困難也要履行契約,絕不毀約.猶太人的時(shí)間觀念特別強(qiáng),猶太人拜客一定要事先預(yù)約,準(zhǔn)時(shí)到達(dá),同時(shí)恪守約會(huì)時(shí)間,絕不拖延.他們也用同樣的態(tài)度對(duì)待來客,來訪的客人必須有預(yù)約,對(duì)于超過約定時(shí)間的客人往往會(huì)不客氣地打發(fā)走.
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