公積金貸、商貸提前還款要保持一定比例

時間：2022-04-08 10:10:10 住房公積金我要投稿

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公積金貸、商貸提前還款要保持一定比例

　　組合貸款提前還款不簡單：提取公積金還貸必須先還公積金貸款。下面是小編精心整理的公積金貸、商貸提前還款要保持一定比例，希望對你有幫助!

公積金貸、商貸提前還款要保持一定比例

　　春節假期轉眼就過去了，想必大家還沉浸在假日的歡樂氛圍中，不過今天也是銀行上班的日子，打算提前還款的朋友可要開始準備了，對于一些選擇組合貸款要提前還款的人，我們有一些話要囑咐您。

　　組合貸款，顧名思義就是商業貸款和公積金貸款組合起來的一種住房貸款方式，目前公積金貸款期限5年以上利率為3.25%，商業貸款期限5年以上利率為4.90%，顯而易見，公積金利率比商業貸款低好多，所以不少提前還款的朋友就想先償還利率較高的商業貸款部分，但提醒您：這樣真的未必可行。

　　組合貸款涉及到銀行和公積金兩個機構，一般來說借款人是可以自由選擇優先償還任意一種貸款，但是您可別忘了，各地公積金中心和銀行都會有自己相應的規定，主要體現在以下幾個方面：

　　公積金貸、商貸提前還款要保持一定比例

　　有些城市規定，申請組合貸款的人在提前還款時，公積金貸款和商業貸款必須保持一定的比例，不可以只還其中的一種，這樣一來，想提前償還商業貸款是不可能了。

　　提取公積金還貸必須先還公積金貸款

　　有的朋友想提取公積金賬戶里面的余額提前還款，遺憾的告訴您：不可行!多數城市都是規定提取公積金余額還貸必須優先償還公積金貸款，“肥水不流外人田”嘛，拿公積金的錢還商業貸款，于情于理都不合適。要是您不用公積金賬戶的錢，用自己的存款提前還款，就可以選擇優先償還商業貸款。

　　除此之外，有些人會疑問，既然有這么多規定，那提前部分還款后能否自由選擇縮短還款期限或者減少月供嗎?

　　一般來說，借款人是可以自由選擇縮短還款期限或者減少月供的，那么該如何選呢?我們先算筆賬，假如申請了組合貸款，在提前還款后還剩余一部分貸款未還，其中商業貸款50萬，公積金貸款30萬，商貸、公積金貸款利率分別為4.90%，3.25%，貸款期限還剩25年，等額本息還款法，用組合貸款計算器計算得出結果：每月月供為4355.84元，總支付利息為506,752.52元。

　　每月月供為4973.81元，總支付利息為393,713.81元，月供增加了617.97元，總利息節省了11,3038.71元，節省的利息還是比較可觀的，但是月供也相應增加了，所以如果可以負擔減期之后的月供，建議還是選擇縮短期限，畢竟時間越長，利息就越多，換一個角度也可以說，貸款時間短了，房子真正到手的時間也快了，不是嗎?

　　正如開頭的時候說的，由于組合貸款涉及到銀行和公積金中心兩家機構，由于地區和機構的不同，對于組合貸款的要求也會有差異，很多銀行不愿意接受組合貸款，但是如果公積金貸款辦理銀行和商業貸款辦理銀行是同一家，是可以申請組合貸款的，建議購房者還是要事先咨詢各個相關機構。

　　另外，因為申請組合貸款的'周期比較長，一般在3-4個月以上，對于購買二手的人，務必跟賣家打好招呼，征得人家同意，以免因為房貸申請過慢影響購房，最后祝大家能買到屬于自己的心儀的房子。

　　貸公積金需要哪些材料

　　公積金貸款購房是現在很普遍的購房方式，這種貸款方式能夠很好的減輕購房的經濟壓力，能夠滿足購房者的需求。購買二手房時，申請辦理公積金個人住房貸款，主要有兩種方式。下面我們就來具體介紹一下公積金貸款買房的流程是什么，辦理公積金貸款需要哪些材料。

　　第1種方式：借款人直接向市資金核心申請辦理貸款。

　　其辦理流程：到“核心”咨詢、登記 → 提交申請資料 →“核心”受理、審批 → 買賣雙方交易過戶 → 與銀行簽訂合同 → 辦理抵押登記 → 貸款資金發放 → 借款人按月還款 →結清貸款→注銷抵押。

　　1、“核心”咨詢,領取申請表：由房屋買賣雙方及配偶（未婚或離異應出具證明），持賣方名下的《房屋所有權證》、《國有土地使用證》兩證原件，以及戶口薄、身份證和結婚證原件，到市資金核心進行預登記，領取公積金貸款申請表。

　　2、借款人向市資金核心提交以下貸款資料：

　　（1）公積金貸款申請表；（2）公積金繳存證明（或住房公積金對賬簿）及經濟收入證明；（3）所購房屋的評估報告書；（4）買賣雙方簽定的《存量房購房合同》；（5）原賣方名下的《房屋所有權證》、《國有土地使用證》（原件及復印件）；（6）夫妻雙方身份證、戶口薄、婚姻證明（原件及復印件，單身職工應提供單身證明。）

　　3、“核心” 受理審批：市資金核心受理借款申請人資料，審批確定貸款額度及年限。

　　4、交易過戶：房屋買賣雙方到房產局及土地局辦理“兩證”交易過戶手續。

　　5、簽訂合同：借款人持已辦理交易過戶的“兩證”及契稅完稅發票（原件及復印件）到市資金核心，由市資金核心出具貸款承諾書到指定銀行簽訂《借款合同》、《抵押合同》等貸款文件，賣方在貸款銀行開立存款專戶。

　　6、辦理抵押：借款人到房產局辦理抵押房屋登記并領取《房屋他項權證》。

　　7、發放貸款：貸款手續全部辦妥后，由市資金核心將貸款資金通過銀行直接劃轉到賣房方已開立的存款專戶內。

　　8、按月還款：借款人按借款合同約定按月償還貸款本息，直至貸款全部還清。

　　9、結清貸款：借款人結清較后一次貸款時，本人應親自前往貸款銀行并在柜面辦理還貸結清手續。

　　10、注銷抵押：借款人償還完全部貸款本息后，憑貸款銀行出具的結清證明和撤銷房屋抵押證明、購房合同原件或房產證原件及個人身份證，到原房地產抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

　　第2種方式：借款人委托中介公司代辦手續。

　　1、客戶直接向擔保公司或中介公司咨詢，領取貸款申請表。

　　2、借款人將全套貸款資料提交擔保公司或中介公司，由擔保公司或中介公司送市資金核心辦理審批。

　　3、市資金核心對貸款資格、額度及年限審批后，發放貸款承諾書。