關于哪個年齡段買養老保險合適
哪個年齡段買養老保險合適
1、保險專家表示,在28歲到50歲之間購買最為合理。55歲以上購買商業養老保險是不劃算的,因為年齡大了,相應的保單價值的積累時間也減少了,很容易出現“保費倒掛”即所繳保費比保額還多的情況。
2、最后,在購買商業養老險時保費支出應合理,年交保費按照個人或家庭年收入10%—15%為宜。交保費的多少與投保年齡成正比,如條件允許可盡早購買;如果家庭收入一般,先做保障規劃,可以選擇一些年輕時提供大病保障,年老時轉化成養老金的產品。在公司的選擇上需要慎重,最好選擇在規模較大值得信賴的大公司購買。
如何選購養老保險
1、確定養老險類型
1.1、傳統型養老險的預定利率是確定的,因此日后在什么時間領多少錢是投保時就可以確知的,這一類型適合于理財風格保守,不愿承擔風險的人群。
1.2、分紅型養老險一般有保底的預定利率,但往往低于傳統險(目前傳統險預定利率為2.5%,而分紅險大多為2.0%)。值得關注的是分紅險在預定利率之外還有不確定的分紅利益。它主要起到抵消通貨膨脹影響的作用。分紅又分為現金分紅和保額分紅兩類,現金分紅在每年可直接兌現,保額分紅從長期積累的角度看保障作用更為明顯。
1.3、萬能險大多也有保證收益,一般在2%—2.5%左右,有的也與銀行一年期定期利息掛鉤。它繳費、保額都比較靈活,對收入不穩定的人群比較適合,相應地其強制性理財的功能也就弱一些。
1.4、投連險是各型產品中投資風險最高的.一類,當然風險與收益同在,也是最有可能獲得較高收益的一類。它不設保底收益,保險公司只是收取賬戶管理費,盈虧由客戶全部自負。保險公司為客戶設立有不同風格的理財賬戶組合,其資金按一定比例搭配投資于風險不同的金融產品。投連險投資性較強,而養老保障的穩定性、可靠性較弱,適合風險意識強、收入較高的人群。
2、確定養老險保額
2.1、消費者在確定養老保險保額時要檢視自己的養老規劃,測算需求,估計自己的收入。
2.2、養老規劃就是要決定自己靠什么養老:有沒有社保養老金、有沒有固定資產投資收益(如房租)、有沒有股息分紅、有沒有子女贍養等。然后再給自己的養老金在這些收入中的占比確定一個位置。
2.3、不同人的養老需求是不一樣的,可以對此先做一個測算。測算基于三個主要的因素:壽命估算、現在的生活水平、通貨膨脹的預測。假如你準備60歲退休,如果每月花1000塊錢,按北京市民平均壽命80歲來計算,你將需要:1000×12×20=24萬元的養老金。如果考慮通貨膨脹的因素,就還會多一些。這樣可以反推出需要投保的金額。
2.4、收入則決定消費者能承擔多少養老保險。一般而言,高收入者可主要依靠商業養老保險保障養老。中低收入家庭,可主要依靠社會養老保險養老,商業養老保險作為補充。
3、確定養老金領取方式
3.1、養老金的領取年齡可以與保險公司自由約定,一般人都是與退休年齡銜接,男性60歲,女性55歲,這樣在退休之后就立即有養老金領取,生活上不會出現較大的波動。當然領得早,由于資金積累的時間短,領取的金額就要少一些。
3.2、領取的方式上又分為躉領和期領。躉領是到一定年限保險公司一次性地支付一大筆到期保險金,這種方式很適合想二次創業、實現一個心愿或對預期壽命不夠樂觀的人,長期養老功能并不強。期領分為年領和月領,大多數產品是年領,一般保險公司會保證客戶領滿10年,生存滿10年后還可繼續領取。生存時領取未滿10年的客戶,其受益人可以領到剩余金額為身故保險金。
購買養老保險注意事項
1、必須要盡早購買最好
關于自己買養老保險,那么相關的部門也是有著很嚴格的規定,對于每一年的繳費基數都是會有動態的管理和調整,一般來說,自己購買養老保險的時候,時間越早越好,因為一旦隨著時間的推移,往后走的繳費基數也是在不斷地上漲,那么很有可能自己晚一年,就會需要多繳納很多的養老保險。
2、繳費基數越高對自己越有好處
關于養老保險的繳納,在個人進行自己繳納的時候,也是會有很多的檔次供自己選擇,比如說自己既可以選擇全額參保,也是可以選擇一定的比例進行參保,比如說我們的很多的企業在進行職工購買養老保險的時候,就并沒有按照全額參保進行繳納,而是按照最低的繳納標準進行繳納,但是綜合來說,自己的繳費基數越高,那么自己以后領取的標準也是會越高,所以繳納多一些是很劃算的事情,當然,這也是要建立在自己的經濟允許的情況下。
3、必須要交夠年限
對于養老保險的繳納,其實也是有著嚴格的年限標準,一般來說,都是必須要至少繳納夠十五年才可以,要是沒有繳納到這樣的時間的話,那也是會讓自己不能按時領取養老金的,所以我們在繳納養老金的時候,一定是不能拖,即便是自己早一點繳納也是可以,這樣至少可以盡早的領取到自己的養老金。對于自己盡早享受養老待遇也是有好處,而這樣的一個注意事項一般我們在進行繳費的時候,工作人員也是會給自己詳細的說明。
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