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擔(dān)保行業(yè)工作總結(jié)范文
一、《辦法》對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)屬性進(jìn)行了明確，規(guī)范了市場準(zhǔn)入
1.關(guān)于融資性擔(dān)保的定義
融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。
融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。
2.關(guān)于市場準(zhǔn)入與從業(yè)人員
《辦法》規(guī)定融資性擔(dān)保行業(yè)市場準(zhǔn)入實(shí)行許可證制度。融資性擔(dān)保公司設(shè)立、變更和終止須由所在地融資性擔(dān)保公司監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，異地分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立須由公司所在地和分支機(jī)構(gòu)所在地的監(jiān)管部門審批。融資性擔(dān)保公司在獲得監(jiān)管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證并在工商行政部門注冊后，才能經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
《辦法》還規(guī)定設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員，應(yīng)當(dāng)具有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。以上規(guī)定改變了以前只要在工商局注冊后就可設(shè)立融資性擔(dān)保公司的條件，規(guī)范了市場準(zhǔn)入。
二、《辦法》規(guī)定融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍須經(jīng)監(jiān)管部門審批，并明確禁止融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事貸款和變相吸收存款等行為。
1.業(yè)務(wù)范圍方面
《辦法》規(guī)定融資性擔(dān)保公司所經(jīng)營的擔(dān)保業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)須經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)。
經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)后，融資擔(dān)保公司可經(jīng)營貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保和其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保，與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。
融資性擔(dān)保公司在同時(shí)滿足有關(guān)條件時(shí)，可以從事再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)。
2.自有資金投資范圍
《辦法》規(guī)定了融資性擔(dān)保公司可以以自有資金進(jìn)行投資，投資范圍限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。
《辦法》對融資性擔(dān)保公司資金運(yùn)用范圍的規(guī)定遵循了安全性、流動(dòng)性和收益性原則，對擔(dān)保公司確保自有資金安全，維持較高的資產(chǎn)流動(dòng)性，及時(shí)履行代償責(zé)任具有積極意義。
3.禁止從事的業(yè)務(wù)范圍
《辦法》還規(guī)定了融資性擔(dān)保公司不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款和受托投資等業(yè)務(wù)。
目前，一些擔(dān)保公司由于收取的擔(dān)保費(fèi)率較低，擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模不大，擔(dān)保業(yè)務(wù)收益低，擔(dān)保公司的利潤主要來源于貸款利息收入。
此外，一些地區(qū)的擔(dān)保公司實(shí)際上是當(dāng)?shù)卣耐度谫Y平臺(tái)，除從事?lián)I(yè)務(wù)外，還從事受托貸款、受托投資等業(yè)務(wù)。
《辦法》中限制資金運(yùn)用的范圍對這些擔(dān)保公司的經(jīng)營可能會(huì)產(chǎn)生比較大的影響。
三、《辦法》對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的杠桿率和風(fēng)險(xiǎn)集中度進(jìn)行了明確規(guī)定
1.關(guān)于放大倍數(shù)
《辦法》對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的杠桿率和風(fēng)險(xiǎn)集中度進(jìn)行了明確規(guī)定。融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10 倍。
這一規(guī)定旨在限制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保放大倍數(shù)，以保證擔(dān)保機(jī)構(gòu)保持充足的資本。由于擔(dān)保公司的客戶信用質(zhì)量不同，采用的反擔(dān)保措施差異較大，因此擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)差也存在較大的差異。
《辦法》規(guī)定的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)10 倍的杠桿率對于控制擔(dān)保機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)略顯粗略。
2.關(guān)于單一客戶的規(guī)定
對單一客戶集中風(fēng)險(xiǎn)，《辦法》規(guī)定擔(dān)保機(jī)構(gòu)：
A.對單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%;
B.對單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%;
C.對單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。
由于目前國內(nèi)的債券發(fā)行人的信用等級較高，《辦法》對單一債券發(fā)行人的擔(dān)保責(zé)任余額限制在擔(dān)保機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)的30%以內(nèi)，高于一般融資擔(dān)保的限額比例。《辦法》對風(fēng)險(xiǎn)集中度的限制，有助于擔(dān)保機(jī)構(gòu)控制客戶集中風(fēng)險(xiǎn)。
3.關(guān)于債券擔(dān)保限額的規(guī)定
《辦法》對債券擔(dān)保限額的規(guī)定也為擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事債券擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)造了一定的空間。
目前，擔(dān)保公司還為中小企業(yè)集合債券提供擔(dān)保。集合債券發(fā)行人由若干家中小企業(yè)構(gòu)成。
這種情況下，擔(dān)保公司為集合債券提供擔(dān)保責(zé)任限額不能適用單一客戶限額比例，這可能需要對擔(dān)保機(jī)構(gòu)對單一債券的擔(dān)保責(zé)任額度進(jìn)行限制。
擔(dān)保行業(yè)進(jìn)入跨行業(yè)專業(yè)人才競爭時(shí)代！
1、 目前鞏義的有幾個(gè)擔(dān)保公司，根據(jù)自己的資金情況，把錢貸出去，但卻收不回來，原來貸款的業(yè)務(wù)員也辭職了。估計(jì)是和用款人一起穿一條褲子的。因此，如果出現(xiàn)這樣的情況，就通過*社會(huì)，但問題仍然還是解決不了。半夜去家里，或者是扣車，或者是抓人，但最后，就是沒錢。
2、 這樣500萬的款子，就這樣的黃了。因此，目前的擔(dān)保公司，有錢，但就是不知道該如何往外貸。這樣的事情，代表了一部分的情況。
3、 目前這些擔(dān)保公司是根據(jù)大腦來工作。沒有任何的管理和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。只要覺得這個(gè)人可以，也認(rèn)識(shí)，或者是憑大腦，看了就把款子放出去了。因此風(fēng)險(xiǎn)很大。
4、 而市場上很大的潛力，是在2和3線城市，根據(jù)這樣的客戶資源，可以利用所謂的人網(wǎng)，天網(wǎng)，地網(wǎng)，把所謂的資源給利用起來。這樣的理論是可行的，但如果做起來，則很復(fù)雜。不是說的那么簡單和順利的。
5、 每個(gè)項(xiàng)目的情況不同，風(fēng)險(xiǎn)也是不同的。
6、 通過把觸角或者是終端的建立，用扁平化的管理，把市場抓住，這樣，率先把市場做大。把基層的市場做起來，通過一個(gè)市場管理中心，通過啟動(dòng)一個(gè)地產(chǎn)的項(xiàng)目，來把資金盤活，這就是擔(dān)保公司目前尋找的市場機(jī)遇。
7、 而這樣的前提是可以理解的。但做起來需要的過程和思路是范圍很小的，必須選擇項(xiàng)目的方式很單一，必須要有3個(gè)步驟，對項(xiàng)目進(jìn)行把控。這些個(gè)人才，要懂電腦，懂地產(chǎn)，懂擔(dān)保，懂風(fēng)險(xiǎn)控制，會(huì)管理團(tuán)隊(duì)，會(huì)溝通客戶，會(huì)市場分析，會(huì)項(xiàng)目論證，對地產(chǎn)的發(fā)展和操作以及未來的風(fēng)險(xiǎn)和利潤要有預(yù)測和預(yù)算等功能，這樣的合理性人才，是很難得的，同時(shí)，也要有做事情的專業(yè)態(tài)度和方式。
8、 而目前對于融資的力量，說是在10天或者20天內(nèi)，基本可以拿到，或者聚集到1個(gè)億到2個(gè)億，這樣的速度其實(shí)很容易，對于大的地產(chǎn)或者擔(dān)保機(jī)構(gòu)，但關(guān)鍵是如何把這個(gè)資金合理的合法的，而且有控制風(fēng)險(xiǎn)的情況下，把利潤實(shí)現(xiàn)，通常的做法是在3到6個(gè)月內(nèi)，實(shí)現(xiàn)短平快的利潤。這是目前擔(dān)保公司通常最理想的狀態(tài)。
9、 但其實(shí)，實(shí)際情況并不是想的這么簡單。因?yàn)椋?xiàng)目一旦啟動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)伴隨，并不是按當(dāng)初想的那么如期或者順利進(jìn)行。因此，需要有經(jīng)驗(yàn)和豐富的操作實(shí)戰(zhàn)的地產(chǎn)專業(yè)人員，同時(shí)有抵押，有各種行業(yè)通懂的專業(yè)人才，才可以控制將來的風(fēng)險(xiǎn)。這需要的是時(shí)間的積累和行業(yè)的知識(shí)。
10、 其實(shí)上邊談到的3個(gè)步驟，很簡單，但要做好。需要很專業(yè)的人才，1是要有市場調(diào)研，前期的事項(xiàng)的研究和市場的預(yù)測以及風(fēng)險(xiǎn)的前期把握。2是要項(xiàng)目論證，這個(gè)項(xiàng)目的可行性論證，以及利潤，風(fēng)險(xiǎn)的中期控制。3是后期管理和資金動(dòng)向的管理，通過后期各種有效措施，讓后期風(fēng)險(xiǎn)的控制得到管理。通過這個(gè)過程，是最大化的控制風(fēng)險(xiǎn)和利用專業(yè)知識(shí)，讓資金得到安全和合理合法的實(shí)現(xiàn)利潤的過程，就是擔(dān)保公司所實(shí)現(xiàn)的預(yù)期利潤。
11、 通常的目前，利息在4分左右的是屬于正常的。而且基本上，目前，取得的資金，3分以內(nèi)都屬于融資的合理市場行情。換句話說，只要你融資，就可以給出3分的利潤。
12、 放出來的款子，由于時(shí)間成本和利潤的要求，時(shí)間越長，越造成利息的加高，否則就沒有利潤了。因此，造成4分。5分，6分的短期高息。而這樣的情況，通過短平快的操作地產(chǎn)項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)1度戰(zhàn)略。或者叫做燒水只燒95度。或者98度的水。我們實(shí)現(xiàn)了。 水的燒開，把最后的柴火加上去，實(shí)現(xiàn)利潤。然后，分得利息。通常，實(shí)現(xiàn)地產(chǎn)項(xiàng)目的可銷售狀態(tài)，幫助支付費(fèi)用，拿到預(yù)售許可，或者是實(shí)現(xiàn)封頂。資金的回籠，可以立刻銷售，然后，歸還資金。
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